¿Quieres saber cómo funcionan los préstamos entre particulares sin intereses? Te vamos a dar todas las claves sobre este tipo de financiación que es muy útil para conseguir un crédito de un familiar o amigo sin tener que pagar comisiones y al 0% de interés. Si no tuvieses la suerte de formalizar uno de estos préstamos, te podrían interesar los préstamos más baratos, aunque estos últimos obviamente ya tienen intereses.
Este tipo de préstamos que se dan en España tienen muchas ventajas empezando porque nos ahorramos la comisión que nos cobran los bancos donde la media del tipo de interés es del 7,5%. Financiarnos en España sale mucho más caro que en Europa y los préstamos entre particulares pueden reducirnos significativamente los costes. Si la razón por la que estás interesado en los préstamos entre particulares es porque no cumples los requisitos habituales de los préstamos tradicionales, puedes informarte en préstamos sin requisitos.
Tabla de contenidos
¿Son legales los préstamos entre particulares sin intereses?
Los préstamos entre particulares sin intereses son completamente legales en España y están recogidos en el artículo 1740 del Código Civil. Este artículo del Código Civil especifica que el préstamo puede ser gratuito o tener un tipo de interés. Lo que sí que debemos tener muy claro es que este tipo de préstamos no lo pueden firmar las empresas, autónomos o profesionales.
Comparativa con los mejores préstamos personales en 2022
Realmente, si tienes la oportunidad para acogerte a un préstamo entre particulares sería muy bueno que la aprovecharas. Aún así, existen muchas personas que incluso teniendo la oportunidad, prefieren pedir un préstamo tradicional, por no deber dinero a un familiar o a un amigo. Sea porque te interesa o por el mero hecho de estar informado y saber cuáles son las posibilidades que el mercado te ofrece, te vamos a mostrar un listado con los mejores préstamos personales de 2022.
PRÉSTAMO YOUNITED CREDIT
Consigue el mejor préstamo personal de España. Tipo de interés desde el 3,99% TAE. Desde 1.000€ hasta 50.000€. Proceso 100% online
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Préstamos personales Wizink
Puedes solicitar desde 3.000€ hasta 30.000€. Fácil aprobación. Tipo de interés desde el 4,59% TAE
Préstamos personales Cofidis
Puedes solicitar desde 6.000€ hasta 60.000€. Fácil aprobación. Tipo de interés desde el 5,06% TAE
Línea de crédito Cofidis
Puedes solicitar desde 500€ hasta 6.000€. Fácil aprobación. Tipo de interés desde el 19,93% TAE. Se puede solicitar desde 550€ de ingresos mensuales
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Primer préstamo sin intereses con Vivus. Transferencia del dinero en 15 minutos. Desde 50€ hasta 300€
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Préstamos Fintonic
Comparador financiero con el que puedes solicitar desde 50€ hasta 50.000€.
Préstamos Bank Norwegian
Entidad financiera con laque puedes solicitar préstamos desde 500€ hasta 50.000€.
Préstamos ING
Puedes solicitar préstamos desde 6.000€ hasta 60.000€. Tipo de interés desde el 4,06% TAE. Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina
Préstamos Banco Cetelem
Puedes solicitar préstamos desde 6.000€ hasta 60.000€. Tipo de interés desde el 7,18% TAE. Sin cambiar de banco
Préstamos Banco Santander
Puedes solicitar préstamos desde 3.000€ hasta 90.000€. Tipo de interés desde el 5,66% TAE. Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina
Préstamo 24 horas de Abanca
Puedes solicitar préstamos desde 6.000€ hasta 60.000€. Tipo de interés desde el 9,21% TAE. Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina
Préstamo Expansión del Banco Sabadell
Puedes solicitar préstamos desde 2.500€ hasta 60.000€. Tipo de interés desde el 9,97% TAE. Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina
Younited Credit
Younited Credit es una de las entidades que más está creciendo gracias a sus buenas condiciones y características. Podemos destacar:
- TAE a partir del 3,99%.
- No tiene comisión de estudio, ni de apertura, ni de amortización.
- Hasta 84 meses de plazo de devolución.
- 1% comisión en gastos generales.
Si piensas que te interesa puedes encontrar más información en las opiniones de Younited Credit.
Préstamos Wizink
Los préstamos de Wizink son populares por sus bajos intereses y óptimas condiciones. Destacamos:
- Tipo de interés al 4,59% TAE.
- Cantidad a solicitar enter los 3.000€ y los 30.000€.
- Plazo de devolución hasta 8 años.
Si quieres seguir leyendo acerca de Wizink aquí tienes las opiniones de Wizink.
Cetelem
Cetelem ofrece préstamos personales para todo tipo de fines, y dependiendo de éstos podría variar también el tipo de interés.
- TAE a partir del 7,18%.
- Cantidad a solicitar desde 4.000€.
- No hace falta domiciliar la nómina.
- No acepta ASNEF.
- Hasta 96 meses de plazo de devolución.
Para más información prosigue en las opiniones del préstamo Cetelem.
¿Cómo hay que formalizar el préstamo?
Para formalizar el préstamo entre particulares sin intereses de forma correcta debemos de cumplir con estos 3 aspectos fundamentales:
- El contrato tiene que darse por escrito y tiene que especificar quien es el prestatario y el prestamista, la cantidad prestada, el tiempo de devolución, las cuotas mensuales y el tipo de interés. Aunque el tipo de interés sea del 0% hay que dejarlo por escrito.
- Hay que presentar el modelo 600 de Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en la Agencia Tributaria aunque no tengamos que pagar nada.
- Tanto el pago del préstamo como la devolución del mismo tiene que ser de forma online para que se pueda demostrar todos y cada uno de los pagos.
Modelo del contrato
Aquí os dejamos el modelo oficial del contrato que debemos de rellenar y firmar ambas partes:
En ……, a …… de …… de …… (Lugar y fecha)
REUNIDOS
De una parte Don/ña ……, mayor de edad, con domicilio en ……, calle …… nº …… y DNI …… (Datos personales y señas del prestamista)
Y de otra Don/ña ……, con domicilio en ……, calle …… nº …… y DNI …… (Datos personales y señas del prestatario)
Ambas partes intervienen en su propio nombre y derecho.
Con la capacidad y legitimación para contratar que legítimamente se reconocen, los comparecientes han convenido otorgar contrato de PRÉSTAMO SIN INTERESES, con arreglo a las siguientes
CLÁUSULAS
Primera: Don/ña …… (Prestamista), declara haber entregado con anterioridad a este acto en concepto de préstamo a Don/ña …… (Prestatario), que reconoce haberlo recibido, un capital de euros , cuyo destino es ……. (1)
Segunda: Durante el plazo del préstamo, el capital prestado no devengará interés alguno.
Tercera: El capital prestado ha de devolverse en un plazo máximo de …… (2). No obstante, el prestatario podrá amortizar de forma anticipada el capital pendiente en cualquier momento.
Cuarta: El abono del capital se hará …… (3). El prestamista extenderá un recibo justificativo del pago.
Y en prueba de conformidad los otorgantes firman por triplicado el presente contrato en el lugar y fecha indicados en el encabezamiento. (4)
El prestamista
(Firma del prestamista)
El prestatario
(Firma del prestatario)
1 Indicar el destino, por ejemplo: la adquisición de la vivienda habitual del prestatario.
2 Según proceda la devolución del préstamo, en un solo pago, o sucesivas anualidades, mensualidades, etc.
3 Según proceda por transferencia en la cuenta nº ……, en el domicilio del prestamista …….
4 Tenga en cuenta que para probar que los intereses son inexistentes, debe figurar expresamente en el contrato, y éste se tiene que presentar a liquidación por el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales en la Consejería de Hacienda de la Comunidad Autónoma (o en el Registro de la Propiedad, en poblaciones pequeñas). Deben presentarse tres ejemplares del contrato y el impreso correspondiente, con esta mención: préstamo exento en el ITP artículo 45.1.B 15 del RDL 1/93. Además, conviene guardar otras pruebas de la operación (resguardos de transferencia bancaria, certificados bancarios de los pagos).
Ventajas
Comparado con el resto de préstamos tradicionales, este préstamos entre particulares tiene todas las ventajas. No tiene intereses, los plazos pueden ser tan largos como queramos y por supuesto tampoco tiene comisiones.
Desventajas
La desventaja principal es encontrar a un familiar o un amigo que se preste a realizar este tipo de préstamo. Incluso encontrándolo, hay personas que lo ven como un inconveniente porque no le gusta deber dinero a familiares o amigos.
Por otro lado realizar cualquier tipo de trámite burocrático siempre es una molestia y en este caso serían los particulares y no una entidad quien tuviese que encargarse de eso.
Preguntas frecuentes
¿Puedo realizar un préstamo entre particulares pero ahorrarme el papeleo y realizarlo todo de palabra?
Aunque los préstamos entre particulares tengan la confianza de las dos partes, o incluso una relación familiar, es obligatorio realizar todos los trámites burocráticos arriba indicados. Entre otras cosas se tiene que quedar reflejado el retorno del dinero en los plazos indicados, porque si no estaríamos hablando de una donación, y eso si que podría tener unas retenciones fiscales.
¿Y si no quiero recurrir a amigos o familiares pero no puedo pedir un préstamo porque estoy en ASNEF?
Hay entidades que te pueden conceder un préstamo aunque estés en un fichero de morosidad. Puedes leer si te interesa en préstamos con ASNEF.
Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
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