¿Sabes qué son los préstamos entre familiares y cómo se solicitan? Es normal que en algún momento de nuestra vida nos podamos encontrar en apuros o necesitemos ayuda de algún familiar (mayoritariamente nuestros padres) y les solicitemos dinero. El problema es que la Agencia Tributaria nos puede multar en el caso de que no formalicemos la ayuda mediante un préstamo entre familia o donación.
Los préstamos entre familiares formalizan de cara a la Agencia Tributaria la transferencia de dinero de un familiar a otro.
Es posible también que aunque tengas la posibilidad de pedir este préstamo tan ventajoso, tengas inconvenientes porque no le quieras pedir dinero a un familiar. Si este es el caso y buscas un préstamo con intereses bajos te pueden interesar los préstamos baratos.
Tabla de contenidos
Formalización del contrato prestatario
El contrato del préstamo entre familiares puede ser público o privado. Si lo realizamos de forma pública ante notario, el prestamista tendrá más facilidades en el momento de reclamar el pago de la deuda. Lo que sí que es obligatorio es que el contrato contenga los siguientes puntos:
- Fecha en la que se realiza la firma del contrato.
- Todos los datos personales del prestamista y prestatario.
- Hay que establecer el tipo de interés al que se formaliza el préstamo. Aunque el tipo de interés sea del 0% hay que dejarlo por escrito.
- El contrato tiene que tener tiempo de devolución y cantidad adeudada total.
- El pago del dinero del préstamo hay que realizarlo mediante transferencia bancaria para que sea trazable.
- Se debe dejar claro las amortizaciones parciales y totales.
- Hay que añadir cualquier otra clausula como el impago de las cuotas mensuales.
En el caso de que el interés por el préstamo familiar sea que no cumplimos los requisitos para solicitar un préstamo tradicional, puede que te interese leer sobre los préstamos sin requisitos.
Presentación del modelo 600 en la Agencia Tributaria
Aunque no existe ninguna comisión ni tasa que tengamos que pagar en la Agencia Tributaria (Hacienda) sí que tenemos que presentar el modelo 600. El préstamo entre familiares se engloba dentro del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados.
Recordad que aunque no haya que pagar nada por este impuesto sí que estamos obligados a presentarlo. Os dejamos los puntos más importantes:
- El obligado a presentar el modelo 600 de la Agencia Tributaria es el prestatario (quien recibe el dinero).
- Hay que presentarlo en la Delegación de Hacienda de nuestra comunidad autónoma.
- El prestatario tiene 30 días para llevar el contrato firmado por todas las partes además del modelo 600.
Comparativa con los mejores préstamos personales en 2022
Es cierto que las ventajas de los préstamos familiares no tienen competencia. Pero es muy bueno saber cómo está el panorama general dentro del mercado de préstamos, y si finalmente no puedes formalizarlo querrás acudir a buscar financiación con la máxima información posible. A continuación, un listado con los mejores préstamos personales que te pueden ofrecer en este 2022.
PRÉSTAMO YOUNITED CREDIT
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Préstamos personales Wizink
Puedes solicitar desde 3.000€ hasta 30.000€. Fácil aprobación. Tipo de interés desde el 4,59% TAE
Préstamos personales Cofidis
Puedes solicitar desde 6.000€ hasta 60.000€. Fácil aprobación. Tipo de interés desde el 5,06% TAE
Línea de crédito Cofidis
Puedes solicitar desde 500€ hasta 6.000€. Fácil aprobación. Tipo de interés desde el 19,93% TAE. Se puede solicitar desde 550€ de ingresos mensuales
Préstamos Vivus
Primer préstamo sin intereses con Vivus. Transferencia del dinero en 15 minutos. Desde 50€ hasta 300€
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Préstamos Fintonic
Comparador financiero con el que puedes solicitar desde 50€ hasta 50.000€.
Préstamos Bank Norwegian
Entidad financiera con laque puedes solicitar préstamos desde 500€ hasta 50.000€.
Préstamos ING
Puedes solicitar préstamos desde 6.000€ hasta 60.000€. Tipo de interés desde el 4,06% TAE. Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina
Préstamos Banco Cetelem
Puedes solicitar préstamos desde 6.000€ hasta 60.000€. Tipo de interés desde el 7,18% TAE. Sin cambiar de banco
Préstamos Banco Santander
Puedes solicitar préstamos desde 3.000€ hasta 90.000€. Tipo de interés desde el 5,66% TAE. Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina
Préstamo 24 horas de Abanca
Puedes solicitar préstamos desde 6.000€ hasta 60.000€. Tipo de interés desde el 9,21% TAE. Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina
Préstamo Expansión del Banco Sabadell
Puedes solicitar préstamos desde 2.500€ hasta 60.000€. Tipo de interés desde el 9,97% TAE. Obligatorio ser cliente y domiciliar la nómina
En el listado anterior y en los que te concretamos más abajo, suelen pedir en todos una nómina o un justificante de tus ingresos. Si no te es posible quizás te pueda interesar los préstamos rápidos sin ingresos demostrables.
Préstamos Wizink
Wizink es una entidad que se está dando a conocer por sus préstamos con bajos intereses y sus óptimas condiciones. Algunas de sus características son:
- Tiene un TAE del 4,59%.
- Cantidad a solicitar entre los 3.000€ y los 30.000€.
- Plazo de devolución de hasta 8 años.
Si estás interesado en tener más información acerca de los préstamos de Wizink, puedes leer las opiniones de Wizink.
Younited Credit
Younited Credir se caracteriza por tener unas óptimas condiciones y características. Entre ellas:
- TAE mínimo del 3,99%.
- Carece de comisiones de apertura, estudio y tampoco de cancelación por amortización.
- Plazos de devolución de hasta 84 meses.
- Cantidad a solicitar entre los 1.000€ y los 50.000€
Para más información puedes leer las opiniones de Younited Credit.
préstamos de Cetelem
Cetelem es una empresa con la que podrás contratar un préstamo competitivo. Entre otras características:
- 7,18% de TAE.
- Cantidad mínima a solicitar a partir de 4.000.
- No acepta ASNEF.
- No es necesario vincular la nómina.
- Hasta 8 años de plazo de devolución.
Para más información puedes ojear las opiniones del préstamo Cetelem.
Préstamos Abanca
Con Abanca podrás solicitar tu préstamo con las siguientes condiciones:
- TAE del 9,21%.
- Cantidad a solicitar de 6.000€ a 60.000€
- Gestión rápida del préstamo.
- generosos plazo de devolución.
Si quieres saber más acerca del los préstamos de Abanca, puedes seguir leyendo las opiniones del préstamo personal Abanca.
¿Es válido cualquier motivo?
Podemos firmar un contrato de préstamos entre familiares para cualquier motivo. No importa si lo queremos para un coche, pagar deudas o una vivienda. El principal motivo de este tipo de préstamos para la entrada de la hipoteca. En la actualidad los bancos solicitan unos ahorros de 30% de la vivienda y la mayoría de jóvenes no tienen (como es lógico) ese dinero ahorrado.
Si quieres más información puedes visitar nuestro comparador de préstamos personales.
Ventajas
Todas las ventajas son las que tienen este tipo de préstamos. Normalmente 0% de interés, los plazos de devolución pueden ser muy largos, no tienen comisiones. Evidentemente ningún producto del mercado puede competir con este tipo de préstamos.
Desventajas
La desventaja principal es que el dinero del préstamo lo aporta un familiar, y hay muchas personas que toman esto como una molestia o no quieren poner en un compromiso a alguien de su familia. Si esta es tu situación puedes mirar también en préstamos fáciles de conseguir.
Por otro lado, el papeleo queda a responsabilidad de los propios familiares, y no en manos de los profesionales que están acostumbrados a ello. Tener que declarar el préstamo y los trámites burocráticos que conlleva también es una desventaja a tener en cuenta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir un préstamo entre familiares si estoy en ASNEF?
Tener que rellenar un formulario y presentarlo ante las autoridades tributarias no te impedirá de ningún modo pedir un préstamo a un familiar. Aún así, si quieres un préstamo y estás en algún fichero de morosidad puede que te interesen los préstamos con ASNEF.
¿Tengo que declarar mi préstamo familiar a las autoridades aunque sea de poca cantidad?
Habrá que declararlo igualmente. En la práctica no se persiguen las cantidades pequeñas, pero habría que declararlas. Si lo que buscas es un préstamo de poca cantidad, te podrían interesar estos minicréditos.
Estoy graduado en empresariales en la Universidad Complutense de Madrid y ha realizado estudios en ESIC y CEF. Puedes ver toda la experiencia profesional de Alfredo Barandiarán en su perfil de LinkedIn.
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